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年齢に合わせてリスク資産を減らすのは正解か?



先日、年齢=債券の比率……?という記事を書きました。

一般的には年齢が上がるにつれて、
リスク資産を減らしていくというのが常套なようです

そこで、
30代・40代のリスクと
50代・60代のリスクについて考えてみます。

と言っても、様々なパターンがありますから、
自分に限ってのリスクです。

30代・40代の時は、子供が小さかったので、
まずは扶養者を抱えたリスクがありました。

もしも仕事がなくなって、収入が途絶えたら……
という不安です。

もちろん今でのその不安はありますが、
扶養している子供がいない分、
100倍くらい気が楽です。


次に病気のリスク。
これは30代・40代でも、50代・60代でも変わらないような
気がします。

もちろん歳をとると病気のリスクは増えますが、
病気になると旅行に行ったり、外食したりが
あまりできなくなり、結局使うお金の額は
変わらないような気がします。

市場が暴落して、資産が半減するリスクというのも
もちろんあります。
(これまで何度そんな目にあってきたことか!!)

30代・40代だとその後市場の回復を十分待てるが、
年取るとそれができない、ということがあります。

しかし今は超高齢化社会。
自分がいくつまで生きるかわからないけど
(そういえば、最近はよく長生きリスク
という言葉も聞かれますが……)
90歳まで生きるとしたら、まだ30年以上資産運用
する必要があります。

そう考えると、30代・40代の時より、今の方が
資産運用にリスクが取れるんじゃない?
という気もします。

どうなんでしょう?

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Re: No title

ぱあるさま

当ブログへのご訪問およびコメント、ありがとうございます!

そうなんです。保有する投資商品が相続されることになったら、
・相続後そのまま保有していても優良な投資商品であること
・換金性も高く、相続税の支払いに苦労しないこと
を目指しています。

今後30年もの間、円資産だけでは不安です。
また、高度成長期のインフレを体験している身としては、無リスク資産だけでも不安です。

ですから結局、「投資の才能がない」自分としては、世界経済全体に分散投資するのが最良の手段だと思っています。
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プロフィール

昭和型投資脱却

Author:昭和型投資脱却
1984年から投資を始めました。
これまでは【個別株】や勧められるままの【投資信託】という【昭和型】の投資でした。
老後がそこに見えてきた今、リスク軽減のために、投資の勉強をして、分散投資・インデックス投資に移行です。

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