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相続税対策--今年分の贈与は完了!



今年から相続税が大幅アップされています。


おひとり様生活ではありますが、成人している子供が二人いますので、
たとえば1億円の資産があるとすると、

1億-3,000万-600万×2人=5,800万円に対して
770万円!の相続税がかかってきます。

自分がどれだけ長生きするかわからないけれど、
とりあえず一昨年より二人の子供たちに約110万円ずつの贈与を始めました。

毎年同じ日に同じ額を贈与すると、
「一括で贈与する分を分割しただけ」
(なんだかよく意味が分かんないけど)
とみなされるらしいので、毎年その時期や金額も微妙に変更しています。

今年は110万3,500円ずつです。

はい、非課税である110万円をオーバーしています。

でもそれは、わざとオーバーさせてきちんと確定申告し、証拠を残した方がよいのだそうです。

もちろん子供たちそれぞれ、毎年確定申告して
300円~500円くらいの税金を支払っています。

で、その贈与分の使い道ですが……


はっきり言って、「無駄遣いはしてほしくない!」

そこで保険の人に勧められるままに、

「子供が私に保険を掛ける」
「掛け金は年額110万円ちょっと」
「解約すると損」
「満期の15年後には、元本+配当がもらえる」
 --金額も利率も覚えていません(爆)

的な保険を契約しました。

20代の今は自分の力でしっかり稼いでほしいけど、
15年後のアラフォーあたりは、

「住宅購入やら教育費やらで一番お金が必要になるかな?」

と考えた結果です。

今だったら、インデックス投資の教育を十分施して、複利の効果も散々吹き込んで、手堅い投資に回してもらうんですけどね!

というわけで、年間220万円強(一人当たり110万円強)の贈与を始めて3年目。

合計660万贈与済みです。

子供たちの反応は……

「確定申告メンドクセー」と言いつつも、

「満期になったら世界一周でもしようよ!」
などと、ノーテンキなことを言っています。

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プロフィール

昭和型投資脱却

Author:昭和型投資脱却
1984年から投資を始めました。
これまでは【個別株】や勧められるままの【投資信託】という【昭和型】の投資でした。
老後がそこに見えてきた今、リスク軽減のために、投資の勉強をして、分散投資・インデックス投資に移行です。

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