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ギリシャ問題に関して思うこと



ギリシャ問題で昨日は今年最大の下げ幅だったけれど、本日は少し持ち直しているようです。

ギリシャの債務不履行というのは、結局、
「お金借りたけれど返せなくなっちゃった」
っていう話。

世間でもよくあることですよね。

あんまり仕事は真面目にしないけれども、
収入に見合わない無駄遣いして、
周りに借金しちゃって、結局返せなくなっちゃう人。

今回は何となくそんな印象をいただきます。

これまでどんな国が債務不履行を起こしているか調べてみたところ、
第二次世界大戦以降に債務不履行を起こした会社が
海外投資データバンクというサイトにまとめられていました。

日本では1946年2月に、旧円⇒新円への切り替えと、預金封鎖が行われたそうです。

この時代の混乱の様子を直接親や祖父母から聞いているのは、私たち50代が最後の世代ではないでしょうか……。

私が投資を始めたのが1984年で、それ以降に外国に借金して返せなかったことがある国は以下の通り。

・ルーマニア
・ロシア
・トルコ
・アルゼンチン
・ボリビア
・コスタリカ
・ドミニカ共和国
・エクアドル
・グアテマラ
・パナマ
・パラグアイ
・ペルー
・ウルグアイ
・ベネズエラ
・インドネシア
・ミャンマー
・アルジェリア
・アンゴラ
・コートジボアール
・エジプト
・ケニア
・モロッコ
・ナイジェリア
・ジンバブエ

「ずいぶんたくさんあるんだなあ!」という印象です。

やはり長いこと投資をしていると、今回のギリシャ問題もあまり特別なことではない気がします。

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株主優待券いいなぁ……でも、



150628.jpg

6月末で期限が切れるけれど、行く機会がないからということで、
スポーツクラブの株主優待券をいただきました。

一時期スポーツクラブの会員になっていましたが、
北海道やら沖縄やら海外やらにロングステイする今の生活では、
地元のスポーツクラブにコンスタントに通うのは難しく、
コスパを考えて退会していました。

久しぶりにジムでストレッチしたり、
ウォーキングマシンで歩いたり、
プールで泳いだり、露天ジャクジを楽しんだり、
酸素カプセルを試してみたりと、
十分恩恵にあずかりました。

「やっぱり株主優待券いいなぁ……」

で全国展開しているスポーツクラブを調べてみると、

セントラルスポーツ
2015年6月28日現在の株価が2,310
200株所有で、年間12枚発行。
200株だと投資金額は462,000円
ここ10年の株価の変化は
2006年4月に4,160円の高値を付けていますが、
2008年10月には705円の安値を付けています。

ルネサンスは
2015年6月28日現在の株価が1,319
300株所有で、年間12枚発行
300株だと投資金額は395,700円
ここ10年の株価の変化は
2006年7月に2,390円の高値を付けていますが、
2011年3月には290円の安値を付けています。

この株価の変動幅を見てみると、
株主優待券が魅力的とはいえ、
やっぱり自分は今後もインデックス投資家でいようと思いました。

なお、オークションで株主優待券を見てみると、
両方とも1枚1,500円程度で落札されているようです。


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ちっともうまくいかないNISA



NISA口座が、ちっとも自分が思っている通りにいきません。

昨年のNISAは投資の勉強を始める前だったので、
NISAで買ったもの、その1
NISAで買ったもの、その2
でも書いたようにかなりのポンコツぶりでした。

毎月分配型の投資信託を100万円分、
分配金再投資で購入しましたが、
分配金分はNISA口座の100万円枠からはみだし、
結局はほぼ毎月分配金を貰う羽目になりました。

投資の勉強を始めた後の今年のNISAは
今年のNISAという記事で書いたように、
・分散投資
・インデックス投資
をテーマに、
SMT新興国株式インデックス
SMT新興国REITインデックス 
をそれぞれ5万円ずつ毎月10万円を、
10か月間に分けて積み立てる予定でした。

ところが、昨年のNISAで
毎月分配型を分配金再投資で購入したため、
今年の購入分にも食い込んできています。

今年は6か月分の積み立てが終わり、
あと40万円分購入できるはずだったのが、
確認してみると、今年の投資枠は
349,853円分しか残っていません。

で、リターンも相変わらず赤だらけ
150627.jpg

トータルリターンで見て
150627-2.jpg
やっと38,752円の黒字

これまでに160万円投資をしていますから、2.4845%のプラス。

現在の投資環境を考えると、やっぱり相当なポンコツですね。


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6000円は節約できるね!



このブログで常に人気ページの上位に位置する
6000円どころの節約じゃなかったわという記事は、
要するに

ソフトバンク+iPhone5s

IIJの「みおふぉん」+ZENFONE5

に変更したら、1か月で10,000円近い節約になった

という話なのですが、最初にスマホを購入しなければならず、
初期費用が30,000円~40,000円かかるというのが、
結構なハードルでした。

ところが、このみおふぉんでスマホもセットにして、
月額2,880円《予定》
というサービスが7月7日から開始されるというニュースをキャッチしました。

セットになるスマホはHUSWEI P8liteで、30,000円程度で販売されているスマホです。


既にSIMフリーのスマホを持っていて、SIMカードだけの場合、
1か月3GBで1,600円ですから、スマホ代は月額1,280円となります。

みおふぉんのホームページに詳しくは書いてありませんが、
これから推測すると、2年間はスマホ代を加算して月額2,880円《予定》。

その後は通信費だけの
月額1,600円
になるかな?と推測しています。



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北海道格安旅行



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空港のカウンターで時々
「○○行の航空券ある?」
と尋ねて、その場で航空券を購入している方を見かけます。

私が見かけるのは、みんな熟年の単独旅行者で、
当日シルバー割引
とか
シニア空割
と呼ばれる航空券を購入されています。

当日空席があれば、
最大約81%割引
になるという航空券です。

うらやましい!!
「将来絶対こういうの使って旅行しよう!」と思ってたところ……

JR北海道には女性50歳以上、男性60歳以上が入れる
悠遊旅倶楽部」というものがありました!

期間は限定されますが、JR北海道の特急・急行・普通列車普通車自由席が5日間乗り放題で、
16,250円
です。

その他201km以上の運賃や料金はもれなく30%割引になります。

これを使って格安で北海道内を旅行する予定です。

冒頭の写真は、札幌の居酒屋で2500円のコースを頼んだら、最初に出てきた料理です。



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食べるために働く



北海道29泊30日の最中のため、ついついブログの執筆から遠ざかってしまいます。

ハワイにロングステイしていた昨年の12月も、1か月で8回しかブログ書いていません(>_<)

ロングステイ中の現在ですが、予想通りエンゲル係数が急騰しています。

滞在10日間で食べたのは、

・ラーメン(一幻)
・マグロ料理(まぐろ屋)
・焼肉(高麗)
・廻るお寿司(活一鮮)
・廻らないお寿司(すし勢、すし活)
・おでん(一平)
・餃子(松)
・ピザ(ラ・ヴェリテ)
・タイ料理(マニータイ)
・スープカレー(CONG)

などなど、仲良くなった現地の方が「美味しいよ!」と勧めてくださるお店に片っ端から訪ねています。

ここまで(10日間)で、外食費が約50,000円になっています。

まぁしかし、美味しいものを食べるために働いているようなものなので、これで良しとします。

とにかく、どれもこれも美味しい!

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月例アセットアロケーション



毎月17日現在のアセットアロケーションです。

まずは総額

150618.gif
Money Forwardのバージョンアップに伴いフォーマットが変更されています

前月比
+219,489円
+0.25%ですから、あまり変化なしというところです。

日経平均株価も8営業日連続で上昇した後、
このところの調整でまた元に戻ったという感じでしょうか。

アセットアロケーションは

150618-2.gif


目標は

日本債券 35%
先進国 30%
日本株式 15%
リート 10%
新興国 9%
その他  1%

ですから、かなり目標に近づいてきました。

日本株式が前月15.28%→15.06%となっているのは、
最ポンコツを処分し、その売却代金で
少し考えて買ってみたからです。

投資対象は以下の通りです。

【日本債券】
DLIBJ公社債オープン 中期
MHAM物価連動国債ファンド
個人国債10年

【日本株式】
SMT JPX日経インデックス400-積立中
NEXT FUNDS JPX日経400(ETF)
上場インデックスファンドTOPIX

【先進国】
SMTグローバル株式
ニッセイ外国株式インデックス-積立中
ニッセイ外国債券インデックス
資源国ソブリンオープンの先進国部分(NISA)
iShs iBoxx $ Inv Gd Cor Bd ETF(LQD)
iShs US Pfd Stk ETF(PFF)
Vanguard Div Appreciate ETF(VIG)
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の先進国部分
EXE-i 先進国株式ファンド(確定拠出年金)-積立中


【新興国】
DIAMアジア消費&インフラ関連株式
eMAXIS 新興国株式-積立中
SMT新興国株式(NISA)-積立中
HSBCブラジル債券 毎月決算(NISA)
資源国ソブリンオープンの新興国部分(NISA)
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の新興国部分
EXE-i 新興国株式ファンド(確定拠出年金)-積立中

【リート】
eMAXIS 先進国リート-積立中
eMAXIS 新興国リート-積立中
SMT グローバルリート
SMT新興国リート(NISA)-積立中
SPDR DJ Wilshire REIT(RWR)
SPDR DJ Wilshire Intl Real Est(RWX)

【その他】
NEXT FUNDS NOMURA 原油インデックス連動型ETF

個別株がまだ6銘柄残っていますが、
こちらもタイミングを見計らって、
上場インデックスファンドTOPIX(1308)
に移行する予定です。


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贅沢の境界線



「自分にはちょっと贅沢かな…」
と思っても、やっぱりお金を使っちゃう場合と、
「自分にはちょっと贅沢だから」
と思って、お金を使わない場合があります。

このあたりの線引きは、ホント人それぞれだと思います。

私の場合は、

食べ物
デパ地下のお惣菜は贅沢だけど、
好きなお惣菜が閉店間際で30%OFFになっていたら、
ちょっと迷って買います。

50%OFFだったら、迷いなく買います。

ディスカウントしてない場合は、ほぼ買いません。


外食
一人の場合は、なるべく外食はせずに自炊しています。

誘われたらほぼ100%行きます(割り勘です)。


生活用品
「オオノシルクのシーツがめっちゃ気持ちいい」と聞きましたが、
シーツ1枚で35,000円前後という値段と、耐久年数を考えて、
買いませんでした。

「クリステルというメーカーの鍋が使いやすい」と聞き、
3個セット50,000円でしたが、一生ものだと思い買いました。


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リスクの大半は乗り越えたんだなぁ



マネーの達人というサイトの
「お金が無い!」意外なほど身近にある「生活困窮」のきっかけとは?
という記事で、経済破たんとなる要素がまとめてあります。

■失業
50代も後半になると、失業したら同じ条件での再就職は多分無理でしょう。
その観点からみれば、失業リスクは20代、30代よりかなり高いです。
明日仕事がなくなっても「最低限の生活費」があれば、一生暮らしていける準備が必要だと感じています。

■病気
日本の保険制度、高額療養費は素晴らしいと思います。
ですから、病気のリスクというよりは、病気によって休職や退職を余儀なくされる場合のリスクですから、[失業」のリスクに重なってきます。

■親の介護
父の介護は約2か月、母の介護は約10年ほど続きました。
(二人とも他界しています)
・介護しながらも続けられる仕事を持っていたこと
・介護を兄弟で分担できたことは、
今思うと本当にラッキーでした。

■子供の進学
子供は二人とも私立大学だったので、その間の経済的重圧は本当に大きかったです。
子供たちが生まれた時に入った学資保険があったのと、
自宅通学だったのが救いでした。

■ローン・キャッシングの利用
キャッシングは利用したことがないです。
ローンは住宅ローンだけしか利用したことはありません。
ローンがある間は、かなり意識して節約生活をしました。

こう考えると、経済リスクの大半は既に乗り越えてきたんだと、今さらながらホッとします。


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資産8500万円でも、80歳で経済破たん!!



2020年への資産運用の旅   since 2011.7.18
というブログでご紹介いただいた
ライフプランのシミュレーションのフリーソフト
Financial Teacher System 2
で、色々と自分のライフプランを想定してみました。

すると、以下の条件でシミュレーションすると80歳で経済破たんすることがわかりました。

・57歳で完全リタイア
・現在の資産は8500万円
・現在の資産を全て無リスク資産に移行する(運用益0.5%)
・退職のご褒美に世界一周旅行をする(予算500万円)
・退職後の生活費は月額30万円
・毎年の基本生活費の変動率は0.8%
・公的年金の受給は65歳からで、受給額はシステムで自動計算

もう少し長く働いて、
リタイアしても副収入の手段を確保し、
月額生活費をセーブし、
インデックス投資を継続し、
ぜひとも
世界一周旅行は実現
させたいと思っています。

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プロフィール

昭和型投資脱却

Author:昭和型投資脱却
1984年から投資を始めました。
これまでは【個別株】や勧められるままの【投資信託】という【昭和型】の投資でした。
老後がそこに見えてきた今、リスク軽減のために、投資の勉強をして、分散投資・インデックス投資に移行です。

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