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家計簿を続けるコツ



もう30年以上、家計簿をつけています。

続けるコツは、
細かいことは気にしない
ことです。

具体的には、買い物の時なるべくレシートをもらって、
レシートの合計額だけを記帳します。


たとえば、スーパーで色々買って合計額が1356円だったら、
食費 1356円
だけしか記帳しません。

購入した中には魚や野菜やお菓子やトイレットペーパーがあっても気にしません。

そんなふうにかなり大雑把ですが、唯一気にすることがあります。

それは、
「現在の使用状況が予算内に収まっているか」
ということです。

私の家計簿は4月~3月を区切りとしているので、毎年3月に費目ごとに予算を立てます。

たとえば、
食費 5万円
光熱費 1万5千円
という具合です。


EXCELで自分仕様に作成した家計簿ですから、入力した時点で自動的に集計され、予算を超えているかどうかは一目瞭然です。

収まっていない場合は、その理由は何かを考え、

・無理な予算を立てていた場合は、予算を変更する
・無駄使いをしていた場合は、翌月その分節約する

ようにします。

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26,800円の言い訳



3か月ほど前から、知人に紹介してもらった黒豆茶を取り寄せし、家で沸かして飲んでいます。

お取り寄せと言っても、ティーバッグ1包で1リットルのお茶ができ、それが100包入って3,240円ですから、コップ1杯(200ml換算)あたりで、わずか6.48円です。

自動販売機やコンビニでペットボトルや缶コーヒーを購入することを考えると、かなりな節約です。

なせこんなことを書くかと言うと、先日お寿司屋さんでの支払いが
26,800円
だったからです。

150610.jpg

二人で飲んで食べて、さらにはおつまみにアワビの天ぷらなんて出たので、カウンターのお寿司屋さんとしては、決して高くないです。

でも、私にとってはかなりな贅沢なので、

自動販売機で毎日2回飲み物購入

 ↓ ↓
300円×90日=27,000円

それを節約したご褒美のお寿司というふうに考えて、自分を納得させています。

それにお寿司はすご~く美味しくて、とっても幸せな時間を過ごせたのです。

お金って貯める貯めるときも試行錯誤しますが、使う時もいろいろ考えます。


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100万円を超える手数料は払いたくない



ファンドラップのご案内という郵便が届きました。

ファンドラップとは、
資産の運用や管理を証券会社に一任できる
サービスです。

以前電話で勧誘を受けた時は、
「自分で運用先を考えたいので」
と断ったのですが、送られてきたパンフレットの

「運用のことを自分で考えるのは面倒になってきた…」
という大きな文字にちょっと魅かれてしまいます。

「投資を始めてみたいけれど何を選んだらよいかわからない…」

「預金に預けているけれど…このままでいいの?」

どれもこれも私たちより上の年代には魅力的なコピーです。

150608.jpg

でもそのパンフレットの裏に小さな文字で書いてある
ファンドラップフィー(費用)は、契約資産の時価評価額に対して
最大1.512%(年率・税込)
他に投資信託に係る信託報酬の合計が純資産総額に対して概算で
0.77%~1・41%(年率・税込)
というのをもとに、自分の資産のうち流動資産や個別株や個人国債を除き、投資信託とETFの残高約4,500万円から算出してみました。

ファンドラップフィーを1.512%
信託報酬を0.77%~1・41%の丁度真ん中で計算すると
1,170,900円
になります。

現在の自分のポートフォリオの信託報酬(0.0842%~1.836%)の
合計額を計算してみると
242,988円
でした。

いくらプロが上手に運用してくれるとはいえ、やっぱり100万円以上の手数料は払えません。

それともう一つファンドラップで引っかかるのは、
相続発生時に運用終了となり現金化される
ということです。

その時の相場がどうなっていようと、個人の事情がどうであろうと、
強制終了
となるのは、いかがなものでしょうか……?


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女性の環境適応力はスゴイよ!



おひとりさまのリスクの取り方
について書いてあるサイトを見つけました。

年齢に合わせてリスク資産を減らすのは正解か?
という記事でも書いたように、

「子育ての費用、学費がかからない」
「我が身ひとりを養えればよい」
「拠出余力が高い」

という理由で、おひとりさまは
リスク許容度は高いようです。

しかし、
「希望する生活水準が高く、必要額が増える」
とも書いてあります。

このあたりは個人差が大きいかなぁという気がします。

この文章にも
「特に男性で正社員でありおひとりさまをしていると……」と
ありますから、男女差もあるような気がします。
(それ以上に個人差も大きいですが)

「一度贅沢をすると、中々生活レベルが下げられない」
という話はよく聞きますが、高度成長期に水商売で
湯水のごとくお金が入ってきて散々贅沢したけど、
今は収入に応じて堅実な生活を送っている
女性たちを何人も知っています。

女性達の環境適応力には感心します!


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AKB総選挙で考えたこと



昨日放映されたAKB総選挙を見ながら考えたことは、例えば、30位の子に22,502票入っているということは、投票権を得るためのCD購入に1,000円かかるとすれば、この子の30位は
22,502,000円
なんだなぁ……と、ぼんやり考えてしまいました。

例えばレストランに入ったときでも、

テーブル数が○○卓で、
平均回転率が○○倍で
客単価が○○円で、
家賃が○○円で、
原価率が○○%で、
人件費が○○円だから、

「うん。十分利益が出てる!」とか
「この店、大丈夫かなぁ~~?」
等と考えてしまいます。

給料をもらうときも、自分に係る費用は
・手取り給与
・会社負担の社会保険料
・社員一人あたりの家賃や事務費などの経費
などなど、会社にとって自分に係る費用は○○円。

対して、自分が会社にもたらしている利益は
××円

利益-経費
がマイナスにならないように頑張る!

というような思考になります。

この話を周りにすると、女性は
「そんなこと、考えたことない」
という人が多く、

男性は
「自分もすぐそれを考える」
という人が多いです。

私の脳の一部は男脳に近いのかもしれません。

因みに、AKB総選挙一位の子には
194,049票入っていますから
194,049,000円
一回の選挙で、1億9千400万かぁ……!!


すみません。CDの正確な値段は知らないので、
あくまでも私の想像の中での推測です。

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NISAとDCの正解は?



投資の勉強
という記事でも紹介した
「ほったらかし投資術」改訂版の概要
共著の山崎元さんにより、紹介されています。

その中で、

================
詳しくは改訂版を見て欲しいが、
DCとNISAを合わせても資産運用額の半分に満たない
「ややお金のある普通の投資家」の場合、
DCの運用内容は「外国株式インデックスファンド」が100%、
NISAの運用内容は「TOPIX連動型ETF」が100%とすることが、
「大半の場合最適」のはずだ(理由は2つある)。
=================

とあります。

私の場合、個人型確定拠出年金は始めたばかりだし、
NISAも去年からですので、全体の資産運用額の2%程度
にしかなりません。

だから上記の法則が当てはまるかどうかわかりませんが、

DC積立中
 EXE-i 先進国株式ファンド
 EXE-i 新興国株式ファンド

NISA積立中
 SMT新興国リート
 SMT新興国株式

なので、かなり外れています。

「大半の場合最適」である理由2つを早く知り、
修正する必要があれば、修正しなければ!

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『応援銘柄』は売らない



基本的にはインデックス投資を目指していますが、
投資している中のいくつかは、
インデックス投資ではなく、
単純に「応援したいから投資
という銘柄があります。

例えば、

アジアンドライバー-アクティブファンドからの分配金
という記事でも書いた
アジアの消費&インフラ関連企業への投資

一番うれしかった分配金
という記事で書いた
カンボジアのマイクロファイナンスへの投資

そんな中には
東京地方裁判所から手紙が!!!
という記事で書いたように、
胸のつぶれるような思いの結果となったものもあります。

どれもこれも、投資金額は大したことありませんが、
心の中では、懸命に応援しています。

このような「応援銘柄」は、基本的に一度投資したら
売却することはありません。

そんな「応援投資」の中で唯一の個別株が
神戸製鋼です。
(応援理由は極めてパーソナルなので、
ここでは省きます)

2014年5月16日に
134円で1000株購入しました。

150605.jpg

2015年6月4日の終値は
233円です。

従来でしたら15%~20%の利益が出たところで、
売却するので、80%以上の利益が出ているこの銘柄
「応援」でなければ、とっくに処分しているはずです。

このような「応援銘柄」から分配金をもらうと、
特にうれしいです。

今回はこの神戸製鋼からの分配金
1株当たりの配当金は2円
1000株保有していますから、
配当金額は2,000円
税引き後の入金額は
1,594円でした。

今後も応援を続ける予定です。


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だから、生活防衛資金が必要なんだよう~



給湯器が突然壊れました。

お湯が出ません……。

当然お風呂も入れないし、
水シャワーしか浴びれません。

食器を洗うのにも、お湯が使えません。

業者に来て見てもらったところ、
経年劣化(使用年数19年)だそうです。


普通何か大きな買い物をするときは、
近所のお店を見に行ったり、
kakaku.comでネットショップと比較検討したりしますが、
今回の場合、待ったなしでの交換工事。

見積もりを出してもらったところ……

150604.jpg

199,800円!!

臨時出費にしてはかなり大きな金額で、
生活費からの捻出はできません。

現在350万円ほどある生活防衛資金からの臨時出動です。

年齢に合わせてリスク資産を減らすのは正解か?
という記事を書きましたが、
確かに年齢が高くなると、家具や電気製品の経年劣化も進んでいるので、
買い替え機会も増えますね!

因みに、昨年は
・エアコン2台
・冷蔵庫
を買い替えています。

今後も毎年のように、こんな出費があるんだろうなぁ……。


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思わぬ額の配当金



最ポンコツを処分で、売却した野村ホールディングスから
最後の配当金をいただきました。

150603.jpg

1株当たりの配当金は13円
1000株保有していましたから、
配当金額は13,000円
税引き後の入金額は
10,360円でした。

最近は6円~8円という配当金が多く
四季報での予想も6~8円となっていたため、
およそ倍の13円は予想外でした。

2013/5/17 買値820円 821,500円(手数料込)
2015/5/21 売値824円 823,774円(手数料込)
売却益による源泉徴収  359円
売却益 1,915円

2013/12 配当 7,189円
2014/6 配当 7,172円
2014/12 配当 4,782円
2015/6 配当 10,360円
配当益 29,503円

利益合計 31,418円
年利換算 1.91%

最ポンコツな理由で購入しましたが、
このところの好調相場のおかげで、
何とか利益を出すことができました。


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ジンギスカン&ホルモン&餃子&つくね



昨年に続き今年も、北海道の浦幌町に
ふるさと納税しました。
(おひとりさまの重税感は、ハンパないんです)

北海道29泊30日で書いたように、
毎年北海道に1か月ほど滞在するので、
まさしく「第二の故郷」です。

5000円の納税でいただいたのは、

150602.jpg

・ロースジンギスカン 500グラム
・塩ホルモン 300グラム
・冷凍餃子 220g
・つくね 6本入り
※全品「行者ニンニク入り」

浦幌町自体には行ったことないのですが、
今年は、
JR北海道と旧自由席乗り放題
5日間用 16,250円 (*注)

というこんなお得な切符を使って
訪れていみようかなぁ と思っています。

*注)女性50歳、男性60歳からの会員割引です。


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プロフィール

昭和型投資脱却

Author:昭和型投資脱却
1984年から投資を始めました。
これまでは【個別株】や勧められるままの【投資信託】という【昭和型】の投資でした。
老後がそこに見えてきた今、リスク軽減のために、投資の勉強をして、分散投資・インデックス投資に移行です。

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